О состоянии потребительского кредитования в республике говорили на заседании "круглого стола", инициированном Комитетом Парламента КБР по бюджету, налогам и финансам и прошедшем в здании Кабардино-Балкарского отделения Сберегательного банка России. В работе заседания приняли участие Председатель Парламента Ануар Чеченов, председатель профильного комитета Парламента Каншоубий Ахохов и представители банковского сообщества республики.

Управляющий Кабардино-Балкарским отделением Сбербанка Хамидбий Урусбиев рассказал о ситуации в сфере потребительского кредитования на примере Сбербанка. С февраля текущего года в банке внедрена новая - централизованная - технология обработки кредитных заявок, так называемая "Кредитная фабрика". Уже сейчас время принятия решения по заявкам на получение потребительских и автокредитов в среднем составляет 44 часа, а в перспективе должно сократиться до 28 часов.

Беспрецедентным шагом явилось решение руководства Сбербанка и об отмене платы за выдачу кредита. Теперь расходы клиента по кредиту, так называемая "полная стоимость кредита" соответствует заявленной процентной ставке.

Важными направлениями в деятельности банка Хамидбий Урусбиев назвал участие в реализации приоритетных государственных программ. Например, нацпроект "Образование" предусматривает выделение государством средств на компенсирование расходов населения на обучение. К таким расходам относится и обслуживание кредитов, полученных на оплату обучения в образовательных учреждениях. В прошлом году банком был предоставлен крупнейший на сегодняшний день образовательный кредит в размере один миллион восемьсот тысяч рублей на оплату обучения гражданина Кабардино-Балкарии в престижнейшей российской бизнес-школе "Сколково".

Еще одним ярким примером участия в государственных программах была названа программа поддержки отечественного автопрома. Говоря об автокредитовании, представители банковского сообщества обратили внимание парламентариев на такой пробел в законодательстве, как отсутствие установленного порядка регистрации залога транспортных средств и ведения соответствующего реестра. В связи с этим, транспортные средства, приобретенные с привлечением кредитов банков, могут бесконтрольно перепродаваться без согласия залогодержателей, что усложняет обращение взыскания на заложенное имущество с целью возврата кредитных средств, а также способствует появлению различного рода мошеннических схем.

В ходе обсуждения участниками "круглого стола" выделен ряд причин, сдерживающих рост потребительского кредитования на территории КБР. Это, в первую очередь, низкий уровень доходов населения. В среднем и малом бизнесе с целью "ухода от налогов" осуществляется практика выплаты заработной платы "в конвертах". При этом уровень подтвержденного официального ("белого") дохода у работников подобных организаций не достаточен для покрытия расходов по обслуживанию кредитов. В связи с этим, как отметил управляющий региональным операционным отделом филиала №2351 ВТБ24 (ЗАО) Валерий Урусмамбетов, банк может учитывать, при принятии решения о предоставлении кредита, информацию о наличии, например, подсобного хозяйства приносящего дополнительный доход, но учитывать "серую" заработную плату нельзя. Кроме того, он отметил необходимость разрабатывать экономические механизмы, которые сделали бы невыгодным такое положение вещей, как для работодателя, так и для работника и применять их в сочетании с разъяснительной работой и социальной рекламой. Следует разъяснять гражданам, что заработная плата в "конвертах" лишает их возможности получать в будущем достойную пенсию. Таким образом, работник, мирясь с такой ситуацией, обкрадывает себя.

Низкий уровень платежной дисциплины населения и вопрос взыскания просроченной задолженности, в части взаимодействия с органами власти также были обозначены как острые проблемы.

После подробного обсуждения достижений и проблем сферы потребительского кредитования участниками заседания был выработан ряд рекомендаций. Правительству КБР рекомендовано разработать систему мер по повышению уровня доходов населения и снижению уровня безработицы и проработать возможности создания механизма, стимулирующего прозрачность доходов населения республики.

Рекомендации в адрес банковского сообщества Кабардино-Балкарии касались необходимости рассмотреть возможность открытия консультационных центров, осуществляющих информирование граждан об имеющихся на кредитном рынке республики различных видах кредитных продуктов. Также рекомендовано стремится к увеличению количества точек продаж кредитных продуктов, осуществлять взаимодействие с торговыми организациями республики для расширения возможностей приобретения населением потребительских товаров с использованием кредитов и др.